保险「双录」要求及规范说明

2018-01-09阅读
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正愁不知道今天该写什么,又有小伙伴提问了:狼哥,什么是双录,要怎么操作?」虽然目前本人还未操作过,但话说回来:没吃过猪肉,还没见过猪跑吗?没见过猪跑,总看过《动物世界》吧。

「双录」这个词,顾名思义,录音录像。意思就是说,代理人受投保人委托,进行保险投保时要录音、录像取证并保存。这其实是种保护措施,对于消费者和保险销售人员来说,是好事。

2017年6月,保监会发布了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》,要求通过录音录像方式对保险销售过程进行可回溯管理(简称54号文)。本通知己于2017年11月1日正式实施。

什么样的产品要双录

并不是所有的保险产品都要求双录。通知的第六条明确约定:

除电话销售业务和互联网保险业务之外,人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的,应在取得投保人同意后,对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。

(一)通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品,包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的,从其规定。

(二)通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道,销售投资连结险产品,或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。

总的来说,个险、银保、经代、银保渠道受通知影响,销售投资连结险和一年期以上人身保险作为双录重点,60周岁以及上人群要遵循此项通知。

双录要准备什么资料

1、所有签字材料都需要交回。

2、纯微投不支持双录,建议用微电一体和电投。(泰康)

录制内容

出示:销售人员有效证件;投保提示书、产品条款和免责条款的纸质版。

说明:向投保人履行明确说明义务,产品责任等相关信息。

答复:投保人对说明告知内容作出明确肯定答复。(清楚、明白、知道了等)

签单:投保人亲自签字、抄录投保单风险提示语等

双录要求

1、以上告知,在录音录像时必须有投保人的明确答复或回应。

2、‘双录’视听资料应真实、完整、连续,且能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名,录制后不得进行任何形式的剪辑。

3、视听资料文件保管期限:自保险合同终止之日起,保存5到10年;如果遇到纠纷,在纠纷结束后还要再保存2年。

特别提醒

1、投、被保险人不是同一人时,投被保险人需在现场,隔代投保监护人必须在场。双录过程中,代理人、投保人、被保人(监护人)要始终出现在屏幕中,不得中途离开。

2、代理人和客户出示证件的证件,客户抄录的文字内容及签名,必须清晰可辩。

3、万能险的费用扣除明细、保单免责条款必须逐条阅读。禁止跳过或省略。

4、双录视频必须连续、完整、音画同步且不能中断,一旦中断必须重录。

5、泰康代理人双录:Mss系统自核时提示双录,在‘泰行销’App中可收到提示,并在该软件中操作双录流程。

6、投保正常划款后,如果要求双录的保单,不进行双录则不予承保。双录内容不合格,‘泰行销’App会提示质检问题件通知。收到通知后15个工作日内必须重新录制完毕,超期撤单。

7、双录保单100%质检,出现问题按品质管理办法对代理人进行惩罚。

双录视频示范

本文部分内容及视频,来源自微信公众号‘北分业管运营管家’,在此表示感谢。本视频话术以泰康《鑫福年金》为例,其他保险产品话术在保险计划、费用扣除、免责条款等方面需按具体产品信息进行调整。

操作步骤(泰康版)

泰康代理人版:进入‘泰行销’App,点击最下方‘双录’选项,进入专属页面,阅读重要提醒。

如果之前在Mss中提示双录,可在双录保单列表中进行查找;也可以自定义双录保单,输入投保单号后点击‘获取话术’然后开始录制,录制成功后的视频可保存或上传。

系统自动检测手机容量并做出容量提醒,如果空间不足请及时调整或更换手机。开始录制后,按照画面提示语开场,进入双录流程。

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